Votre prêt personnel avec réponse rapide en ligne

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Le prêt à tempérament, aussi appelé prêt personnel, est un crédit à la consommation qui est destiné à l’achat d’un bien ou d’un service de consommation. Accordé par une banque ou toute autre institution spécialisée dans le financement, comme les courtiers en crédits, il est accordé aux particuliers sous certaines conditions. Ce type de crédit a été mis en place pour vous permettre d’accéder immédiatement aux biens qui vous intéressent même si vous ne disposez pas des sommes nécessaires. Vous allez par la suite procéder au remboursement à la hauteur de votre capacité tous les mois.
Certains documents pourront vous être demandés pour justifier la destination de l’emprunt demandé, tout dépend de l’utilisation.
Néanmoins, le prêt à tempérament est une procédure rapide comparée au prêt hypothécaire. En quelques jours à peine, la somme demandée pourra être versée sur votre compte bancaire (pour un prêt personnel) ou sur le compte du commerçant (pour l’achat d’une voiture par exemple).

a) Pour quelle utilisation ?

Le prêt à tempérament, ou le prêt personnel, peut avoir différentes destinations : regroupement de crédits, rachat de crédits, achat de voiture neuve ou d’occasion, l’aménagement de sa maison intérieur ou extérieur, nouvel ameublement, travaux, achat d’électro-ménager ou multimédia, voyage, organisation d’événements divers (mariage, divorce, décès, baptême…), chirurgie esthétique, implants, …etc.
On peut diviser les prêts à tempérament en deux types : les prêts à tempérament affectés ou les prêts à tempérament non affectés.
Les premiers nécessiteront des justificatifs et l’objet du prêt pourra être une garantie pour l’organisme de crédits: par exemple, vous achetez et faites placer de nouveaux châssis, il vous sera demandé le devis signé, ou alors vous commandez une nouvelle voiture, il vous sera demandé le bon de commande signé. On peut y retrouver aussi l’achat d’un mobil-home, de panneaux photovoltaïques, une nouvelle toiture, une nouvelle installation de chauffage ou l’installation de nouveaux sanitaires…etc. Les taux d’intérêts sont plus attractifs.
Les seconds nécessitent également des justificatifs mais l’objet du prêt ne servira pas de garantie à l’organisme de crédits. On parlera alors plutôt de prêt personnel. Vous disposez de plus de flexibilité quant à la destination du crédit. Cependant, son attribution se distingue par un taux d’intérêt moins attractif.

b) Avantages

Vous connaissez à l’avance la durée du crédit et le montant à rembourser chaque mois.

Vous savez précisément combien vous payez et vous connaissez à l’avance le coût total du crédit. Au-delà de 5.000 euros, les taux maximaux du prêt à tempérament sont moins élevés que ceux d’une ouverture de crédit. D’autres avantages ? En voici quelques-uns parmi d’autres :
 votre épargne reste intacte,
 vous réalisez votre demande quand et où vous voulez grâce au service crédit en ligne, pas besoin de vous déplacer,
 le cash est rapidement accessible sur votre compte bancaire,
 …etc.

Réaliser une demande de prêt à tempérament chez Finapro ?

Pour réaliser une demande de prêt à tempérament chez Finapro, plusieurs possibilités :

 Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h30 (interruption de midi entre 12h30 et 13h30).

 Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.

 Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt à tempérament en ligne.

Aussitôt votre demande de prêt à tempérament complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse dans l’heure qui suit. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant. Simuler un prêt à tempérament en ligne : c’est gratuit et cela ne vous engage à rien ! C’est la signature qui vous engage ! Par ailleurs, après la signature du contrat, vous disposerez encore de 14 jours pour pouvoir vous retirer si vous le souhaitez.
Après la signature de votre contrat, vous pourrez :
 Régler vos factures impayées
 Partir en voyage
 Acheter vos meubles ou des électro-ménagers
 Acheter du multimédia
 Aménager votre intérieur
 Regrouper des crédits
 Réaliser de la chirurgie esthétique
 Placer des implants
 Réaliser des travaux de rénovation
 Remplacer vos châssis
 …etc.

Mes revenus sont-ils pris en considération ?

Habituellement, en retirant toutes les charges des revenus d’un ménage, il doit pouvoir rester 950 € mensuel pour vivre décemment. Certains organismes de crédit sont plus souples que d’autres et donc votre capacité d’emprunt résulte surtout de la situation de chaque ménage.
En fonction de la situation de ce dernier, vous pouvez emprunter une somme allant de 2.500 € à 100.000 €.
Vos revenus peuvent être de différents types / sources :
 Salaires
 Traitements
 Indépendant
 Allocataire social (Onem)
 Indemnités de la mutuelle (maladie, invalidité)
 Revenus locatifs
 Rentes
 Pensions
 Pensions alimentaires
 Chèques repas
 …etc.
Vous devez bien sûr avoir la capacité de rembourser votre crédit : pour que nous puissions le déterminer, vous devrez nous informer sur vos revenus, quels qu’ils soient . Lors de votre demande de crédit, l’organisme bancaire à l’obligation de vérifier si vous êtes surendetté ou si vous être fiché à la Banque Nationale en tant que mauvais payeur.
Certains revenus, quand bien même seraient-ils réguliers, ne peuvent être pris en compte par les organismes bancaires :

 Les articles 60
 Les allocations familiales
 La vierge noire
 Les revenus non déclarés
 Le CPAS

Il est notamment possible d’obtenir une réponse rapidement pour un prêt personnel à taux fixe. Le taux d’intérêt reste le même tout au long de la durée du prêt. Ce type de crédit peut être accordé plus ou moins vite selon l’établissement prêteur choisi et la situation de solvabilité du contractant. Ces demandes de prêt personnel rapides permettent d’éviter les mauvaises surprises dues aux fluctuations des taux tout au long de la durée du crédit.

Il est également possible d’opter pour un prêt à tempérament. Il s’agit d’un type de demande de prêt personnel rapide qui permet à l’emprunteur de rembourser la somme due en plusieurs versements égaux, le plus souvent mensuels, sur une période déterminée à l’avance. Le taux d’intérêt est fixe.

Le prêt personnel appartient au groupe des prêts à tempérament qui sont des crédits à la consommation. Ces prêts vous permettront d’emprunter de l’argent de manière non affectée c’est-à-dire sans justification, sans motif.Le prêt personnel peut aussi être appelé prêt privé. Ce type de prêt peut avoir la destination que vous souhaitez, à contrario des prêts affectés, comme le prêt auto, le crédit hypothécaire ou le prêt travaux.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament – un prêt personnel ?Un prêt à tempérament, ou prêt personnel, est un crédit à la consommation qui donne la possibilité au consommateur de financer une dépense pour laquelle il ne dispose pas de l’argent nécessaire.Ce type d’emprunt est utilisé pour l’achat de biens de consommation et de services. Ce crédit permet donc d’emprunter le montant souhaité qui sera ensuite remboursé sur une durée fixée par la loi (cf tableau ci-dessous).
Le montant souhaité fixera la durée du prêt personnel. La destination du prêt personnel, quant à elle, fixera le taux d’emprunt. Mais c’est vous qui déterminez le montant que vous souhaitez emprunter !
200 € à 500 € 18 mois – 1,5 ans
501 € à 2500 € 24 mois – 2 ans
2501 € à 3700 € 30 mois – 2,5 ans
3701 € à 5600 € 36 mois – 3 ans
5601 € à 7500 € 42 mois – 3,5 ans
7501 € à 10 000 € 48 mois – 4 ans
10 001 € à 20 000 € 84 mois – 7 ans
20 001 € à 37 000 € 120 mois – 10 ans

Le prêt personnel par rapport aux autres types de prêts.

Le prêt personnel se singularise des autres crédits à la consommation par le fait que le montant mis à disposition par le courtier en crédits peut être utilisé à votre convenance, contrairement, par exemple, au crédit affecté qui, lui, doit contenir des pièces justificatives suivant la destination. Autrement dit, avec un prêt personnel, vous n’avez pas besoin de justifier la destination de l’argent ainsi mis à votre disposition.

Une fois votre demande acceptée, l’argent est immédiatement disponible sur le compte en banque de votre choix afin que vous l’utilisiez à votre guise. Contrairement au prêt affecté où l’argent est versé directement au fournisseur : le concessionnaire auto pour l’achat d’une voiture, l’agence immobilière pour l’achat d’une maison …etc.

Pour quelles raisons un prêt personnel ?

Vous avez de nombreux crédits en cours et vous souhaitez faire diminuer vos mensualités ? Finapro a la solution pour vous : le regroupement de crédits ou le rachat de crédits peut être la solution à vos besoins. Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, mais la totalité de vos mensualités est trop importante, une situation imprévue se présente à vous et vous avez besoin de liquidité très vite, faire une demande de prêt personnel est très certainement la solution pour vous.

a) Un prêt personnel pour racheter vos crédits

Le regroupement de crédit repose sur la reprise de tous vos crédits en cours et le regroupement en un seul et unique crédit avec une mensualité fixe moins élevée. Ce qui permettra d’alléger vos charges mensuelles. C’est en partie la solution pour une gestion budgétaire équilibrée. En pratique, nous réunissons tous vos emprunts en cours et les remboursons à votre place. N’oubliez pas qu’un allongement de la durée augmente le remboursement des intérêts.

b) Un prêt personnel pour voyager, se marier, organiser un événement …etc

Vous vous êtes fiancés et vous souhaitez réunir vos proches lors d’une fête inoubliable ? Vous souhaitez que le jour J soit à la hauteur de vos rêves, que le mariage reste gravé dans vos souvenirs ? Une croisière de luxe, un safari en Afrique, de la plongée sous marine dans l’océan pacifique et tout ça sans ponctionner dans le compte épargne ? Votre enfant entame de longues études supérieures et vous souhaitez lui offrir la meilleure université et tous les frais qui en découlent ?
Financez vos vacances, votre mariage, vos études universitaires, l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, l’organisation d’un enterrement grâce au prêt personnel Finapro ! Il existe différents buts au prêt personnel ainsi que différents justificatifs y relatifs qui pourraient être demandés par l’organisme prêteur.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt personnel ?

Finapro se doit, en tant que vrai professionnel en crédits, d’examiner certaines de vos informations personnelles et financières dans le but notamment d’écarter toute usurpation d’identité, mais aussi de s’assurer de votre capacité de remboursement pour éviter tout surendettement.

Pour obtenir un prêt personnel, vous devez :

1) Être majeur : avoir 18 ans au moment de signer le contrat
Il est bien sûr évident que vous devez être majeur pour emprunter de l’argent : vous devez avoir 18 ans au moment de la signature du contrat.
En effet, la loi ne permet pas à un mineure d’âge seul de contracter des demandes de prêts personnels.
2) La résidence en Belgique ou au Grand Duché du Luxembourg
Vous devez résider en Belgique ou au Luxembourg.
En effet, votre lieu de résidence principale, là où vous êtes domiciliés, doit être la Belgique ou le Grand Duché de Luxembourg. La nationalité n’entre pas en compte pour le prêt personnel : si vous êtes belge et résidez en Allemagne, nous ne pourrons pas vous proposer nos services.
3) La santé financière
Pour vérifier ce point, Finapro a l’autorisation, en tant que courtier en crédits, de demander auprès de la Banque Nationale si l’emprunteur est répertorié à la Centrale des Crédits aux Particuliers en tant que mauvais payeur. Toutefois, être fiché mais régularisé peut être une condition d’octroi.
Vous devez aussi avoir la capacité de rembourser votre crédit : pour que nous puissions le déterminer, vous devrez nous informer sur vos revenus, quels qu’ils soient : salaire, traitement, revenus de remplacement (ONEM, mutuelle, vierge noire …), pension alimentaire, revenus locatifs. Mais aussi sur toutes vos charges: loyer ou crédit en cours, pension alimentaire…etc.
Nous pourrons ainsi déterminer, une fois le montant de la mensualité soustraite, s’il vous reste de quoi vivre décemment.
Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligés de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pourriez obtenir un prêt personnel.

Faire une demande de prêt personnel chez Finapro

Pour réaliser une demande de prêt personnel chez Finapro, plusieurs possibilités :

 Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h00 (interruption de midi entre 13h00 et 13h30).

 Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.

 Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt personnel en ligne.

Aussitôt votre demande de prêt personnel complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse dans l’heure qui suit. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant.

L’assurance solde restant dû

Une assurance solde restant dû est une assurance temporaire décès liée à votre prêt personnel. La couverture temporaire prend fin quand votre crédit est totalement remboursé. Si vous veniez à décéder, cette assurance paie la partie restante de votre crédit. Votre partenaire ou vos héritiers ne doivent plus rembourser la totalité ou les parties de la mensualité. L’assurance solde restant dû n’est légalement pas obligatoire mais elle peut être imposée par la banque pour l’obtention du crédit. Elle est facultative mais vivement recommandée.

Remboursement anticipé d’un prêt personnel

Tous les prêts personnels peuvent être remboursés de manière anticipative. Trois cas différents peuvent se présenter:
– Le remboursement anticipé du crédit se fait complètement dans la période légale de réflexion de 14 jours: il n’y a aucun frais lié à ce remboursement. Seuls les intérêts échus pendant la période comprise entre le moment où le capital a été libéré et celui où il est remboursé pourraient être exigés par l’organisme de crédit.
– Le remboursement anticipé du prêt se fait PLUS D’UN AN avant la fin prévue du contrat de crédit: une indemnité de 1% du capital remboursé anticipativement sera réclamée par l’organisme de crédit. Par exemple: 9750 € sont remboursés anticipativement, l’indemnité s’élève donc à 97,5 €
– Le remboursement anticipé du prêt se fait MOINS D’UN AN avant la fin prévue du contrat de crédit: une indemnité de 0,5% du capital remboursé anticipativement sera réclamée par l’organisme de crédit. Par exemple: 9750 € sont remboursés anticipativement, l’indemnité s’élève donc à 48,75 €
Il n’est par contre pas conseillé de vous avancer dans le paiement de vos mensualités, car cela ne vous apporterait que peu d’avantages et compliquerait la vision que vous avez de l’état d’avancement du remboursement de votre prêt.

FAQ prêt personnel

Quels sont les documents a fournir?
Lors de votre demande de crédit, vous devez vous munir de votre carte d’identité, vos dernières fiches de salaire ou alors extraits de compte probants, éventuellement un avertissement extrait de rôle et votre carte bancaire. Pensez à relever les crédits que vous avez en cours avec le montant des mensualités. Les sociétés doivent apporter leurs statuts ainsi qu’une copie de la carte d’identité du gérant.

Quel statut faut-il avoir pour demander un pret personel?
Vous ne devez pas avoir un statut particulier pour faire votre demande : ouvrier, employé, cadre, chômage, mutuelle, allocataire social ; chaque dossier est analysé avant de rendre une décision.

Suis-je apte à rembourser mon emprunt?
La capacité d’emprunt est un calcul qui se base sur votre taux d’endettement. Elle consiste à calculer la capacité de remboursement d’un individu ou d’un ménage dans le cadre d’un crédit. Habituellement, en retirant toutes les charges des revenus d’un ménage, il doit pouvoir rester 740 € mensuel pour vivre décemment. Certains organismes de crédit sont plus souples que d’autres et donc votre capacité d’emprunt résulte surtout de la situation de chaque ménage. En fonction de la situation de ce dernier, vous pouvez emprunter une somme allant de 2.500 € à 100.000 €

Le fichage à la BN est-il un frein?

Quand vous empruntez de l’argent à des fins privées, vous devez bien sûr rembourser la somme qui a été mise à votre disposition. Si vous avez des retards dans le paiement de vos mensualités, voire pas de paiement du tout, l’organisme prêteur doit en informer la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale. Vous êtes alors fiché sur la « liste noire » des mauvais payeurs. C’est ennuyeux, dans la mesure où, les prêteurs sont tenus de consulter cette liste avant d’accorder un prêt. Vous pourrez cependant effectuer une demande de prêt personnel à condition que la totalité du montant du retard ait été régularisée.

De quelle manière introduire ma demande

Pour réaliser une demande de prêt personnel chez Finapro, plusieurs possibilités :

 Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h30 (interruption de midi entre 12h30 et 13h30).

 Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.

 Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt personnel en ligne.

Aussitôt votre demande de prêt personnel complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse endéans les 24h. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant.
Il est à noter que Finapro ne prend pas de décision dans votre dossier, c’est l’organisme de crédit dans lequel la demande a été envoyée par nos soins qui décidera de l’accord ou non. En tant que courtier en crédits, nous collaborons avec plusieurs organismes bancaires à qui nous envoyons votre dossier. Cependant, fort de notre expérience, nous pouvons, au moment de la constitution du dossier, vous aviser de la possibilité d’un accord ou non.
Comme mentionné au point 2, peut importe votre statut : il ne s’agit pas de rentrer dans des cases. Chaque dossier est différent. Chez Finapro, on veille à analyser votre situation.
La Centrale des Crédits aux Particuliers, CCP, a un aperçu de tous vos contrats de crédit, quels qu’ils soient. Elle peut vous les communiquer gratuitement via trois accès personnels : – En ligne : soit avec un lecteur de carte d’identité, soit avec l’application Itsme à installer sur votre téléphone portable. – En écrivant une demande accompagnée d’une copie recto-verso de votre carte d’identité. Cette dernière doit être envoyée à : Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, boulevard de Berlaimont 14 à 1000 Bruxelles. – En vous rendant aux guichets de la Banque Nationale (boulevard de Berlaimont 3 – 1000 Bruxelles) muni de votre carte d’identité.
Pas du tout ! L’organisme prêteur n’exige pas l’ouverture d’un compte courant chez eux quand une demande de prêt personnel est introduite chez eux. Vous conservez votre compte, toutes les transactions se feront au départ de celui-ci, y compris le versement du montant du prêt personnel.
Uniquement si vous résidez en Belgique et au Grand Duché de Luxembourg.
Non, pour les prêts personnels, le taux annuel effectif global est fixe, il ne varie pas.
Lorsque nous recevons la réponse à votre demande de crédit, vous êtes immédiatement prévenu par téléphone. Cependant, si nous n’arrivons pas à vous joindre, nous vous enverrons un message soit par émail, soit sur votre téléphone portable.
Lors de votre demande de prêt personnel en ligne, vous recevrez une réponse de principe immédiate à la validation du formulaire : un email de confirmation vous sera envoyé instantanément.
Une fois votre demande de prêt remplie et accompagnée des justificatifs demandés, votre dossier est analysé dans un délai de 48 heures ouvrées suivant sa réception.

Vous trouverez aussi des prêts personnels garantis. Ces derniers sont toujours garantis par un actif concret, comme une maison ou une voiture. Ils sont généralement assortis de taux d’intérêts plus bas, car la garantie consentie diminue le risque pour le prêteur. Dans la gamme des produits financiers, il existe également des prêts personnels non garantis. Dans ce cas, le crédit ne fait l’objet d’aucun nantissement, il n’est pas garanti par un actif. De ce fait les établissements financiers prêteurs le considèrent comme plus risqué. Le taux d’intérêt assorti s’avère donc généralement plus élevé que pour les crédits garantis.

Il est également possible de contracter des avances de trésorerie, via une carte de crédit. L’avance d’argent accordée par l’établissement prêteur sur la carte de crédit doit être remboursée rapidement avec des frais supplémentaires. La solution est généralement très coûteuse et déconseillée pour les achats importants impliquant de longues durées de remboursement.

Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de chaque type de prêt afin de prendre une décision éclairée. Faire appel aux professionnels du métier comme Finapro afin d’effectuer des simulations comparatives pour une demande de prêt personnel rapide est vivement recommandé.

Envie de voyager ? N’attendez plus avec notre prêt vacances !
Rembourser à votre rythme : c’est vous qui fixez le montant de vos remboursements mensuels ainsi que la durée de votre crédit vacances.
Quel montant désirez-vous emprunter et que payerez-vous chaque mois ? Réalisez rapidement le calcul grâce à notre simulation de crédits vacances en ligne. Vos vacances sont à portée de mains ! Quelques clics et c’est réglé !
Embarquez où vous voulez, évadez-vous, réalisez les vacances de vos rêves grâce à notre prêt vacances. Vous ne disposez pas des fonds ? Pas de problème, Finapro trouvera la solution-crédit pour vous, celle qui correspondra à vos besoins et vos envies en fonction de vos finances.
Le crédit accepté, vous disposerez des liquidités nécessaires pour aller au bout du monde, ou plus près selon votre désir. Vous rembourserez une somme mensuelle qui ne changera pas, vous pourrez ainsi mieux faire vos prévisions budgétaires. Vous profiterez aussi d’un taux qui restera inchangé durant toute la durée de votre prêt vacances.
N’attendez plus : complétez la demande de prêt en ligne et envolez-vous pour la destination de votre choix.
Le prêt vacances faisant partie du prêt personnel, vous ne devez pas justifier votre demande. Mais rien ne vous empêche d’apporter les documents de votre voyage si vous voulez appuyer votre demande.
Curieux de savoir combien vous pourriez emprunter et à quel taux ? Contactez un de nos conseillers sans tarder ! Une question ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider.

Vous ne savez pas comment financer votre projet ? Il vous manque des liquidités ?

Le prêt personnel pour tous motifs, aussi connu sous le nom de prêt à tempérament, est une solution très rapide et qui permet de financer tout type d’événement de la vie.
Ses avantages ?
– Versement rapide sur votre comte bancaire
– S’il s’agit de remboursement de crédits, Finapro s’occupe de tout !
– Rapidité du traitement de votre demande
– Mensualités invariables durant la toute la durée du crédit
– TAEG fixe
– Crédit pour particuliers, indépendants ou professions libérales
Par ailleurs, ce type de prêt personnel n’étant pas affecté à un objet en particulier, contrairement au prêt auto par exemple, cela n’implique pas de justificatif d’achat à fournir. Les fonds sont directement versés sur votre compte, là où, pour les prêts à tempérament dits « affectés », un justificatif est classiquement nécessaire au déblocage des fonds.
Vous pouvez disposer d’une somme d’argent allant de 5.001 € à 100.000 €.

Réaliser une simulation de prêt personnel, rien de plus simple chez Finapro !
Choisissez la somme et la durée : votre mensualité s’affiche en un clic. Simple non ?
Faites une simulation de prêt personnel, elle peut vous aider à y voir plus clair avant d’envoyer votre demande de crédit en ligne. Le simulateur est une espèce de calculette qui indique la mensualité en fonction du montant emprunté, de sa durée, du taux d’intérêt. Le calcul ne prend que quelques secondes et est entièrement gratuit. Il peut être réalisé autant de fois que vous le souhaitez.
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Finapro, en tant que courtier en crédits, propose à ses clients des solutions sur mesure, adaptées à leurs besoins.

Ça y est. Vous vous êtes décidés d’aller au bout de votre rêve. Vous vous êtes fiancés et dans peu de temps, vous souhaitez réunir vos proches autour d’une fête fabuleuse. Parce que ce moment est unique dans une vie, vous ne voulez pas devoir vous freiner dans vos dépenses : le prêt mariage est fait pour vous !
Le prêt mariage, une solution à vos envies
Vous pouvez désormais voir les choses en grand grâce au prêt mariage. Car organiser un mariage coûte de l’argent et que pour qu’il soit inoubliable pour vous et vos invités, il faut y mettre le prix. Malgré le soutien des proches, une aide supplémentaire est souvent la bienvenue : optez pour le prêt mariage. Une bonne solution destinée à régler les dépenses liées à la préparation de votre mariage.
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Comme dans n’importe quel type de contrat, celui du prêt personnel comporte des formalités à remplir, tant du côté de l’emprunter que du côté de l’organisme de crédit. En effet, avant, pendant et après la finalisation du contrat, l’organisme de crédits et l’emprunteur doivent s’acquitter des obligations liées au contrat de prêt personnel, ou tout autre type de prêt.
Il est bien sûr évident que des conditions doivent être remplies pour faire une demande de prêt personnel. Nous analyserons notamment vos informations financières, votre capacité de remboursement pour éviter tout surendettement.
Nos obligations
L’organisme bancaire, ou le courtier en crédits s’acquittent de certaines obligations qui sont fixées par la loi. Tout d’abord, la banque ou l’établissement de crédits doit remettre une fiche d’informations pré-contractuelle à l’emprunteur. Cette fiche fournira à ce dernier tous les renseignements nécessaires sur le type de prêt qu’il s’apprête à contracter.
L’organisme bancaire, ou le courtier en crédits se doit d’expliquer dans les moindres détails à l’emprunteur les caractéristiques du crédit ainsi que son fonctionnement. L’emprunteur doit être conscient des conséquences que le prêt personnel aura sur sa situation financière.
Il est à noter que l’organisme prêteur demandera également à l’emprunteur si celui ne désire faire un rachat de crédit avec le prêt qu’il vient de conclure. Dans l’affirmative, un complément de la fiche d’informations standardisée sera fourni à l’emprunteur. Cette fiche l’informera sur le coût supplémentaire qu’il doit payer pour ce type d’opération.
En résumé, votre situation financière ne devra plus être un secret pour l’organisme bancaire ou le courtier en crédits chez qui vous allez faire la demande de prêt personnel. Dans le cas contraire, il se pourrait qu’il vous refuse le crédit que vous demandez.
Avant de souscrire un prêt personnel, tâchez avant tout de réunir tous les documents repris ci-dessous. Aussi, il est important de bien choisir l’organisme chez qui vous allez faire votre demande de crédit. Et enfin, n’hésitez jamais à comparer les offres et trouver par conséquent le meilleur taux. Mais cela, Finapro s’en charge !
Vos obligations
Dans un premier temps, vous devrez fournir à l’organisme bancaire tous les documents qu’il exige pour l’octroi du crédit. Les documents à fournir sont notamment les suivants :  Un justificatif d’identité : la photocopie de votre carte d’identité en recto-verso.  Une attestation d’emploi pour justifier que vous disposez bien d’un travail et que vous serez en mesure de rembourser ce que vous a prêté la banque ou l’établissement de crédits.  Il vous faudra aussi présenter vos trois dernières fiches de paies. Cela permettra également de prouver votre solvabilité.  Les trois derniers relevés de votre compte bancaire peuvent être aussi parfois demandés. Ce sont les principaux documents que vous devez rassembler et remettre à l’organisme prêteur. Toutefois, il se pourrait qu’il en demande d’autres. Cela dépend donc des exigences de l’organisme que vous avez choisi pour contracter le crédit.
Conditions d’octroi
Pour obtenir un prêt personnel, vous devez :
4) Être majeur : avoir 18 ans au moment de signer le contrat
Il est bien sûr évident que vous devez être majeur pour emprunter de l’argent : vous devez avoir 18 ans au moment de la signature du contrat.
En effet, la loi ne permet pas à un mineure d’âge seul de contracter des demandes de prêts personnels.
5) La résidence en Belgique ou au Grand Duché du Luxembourg
Vous devez résider en Belgique ou au Luxembourg.
En effet, votre lieu de résidence principale, là où vous êtes domiciliés, doit être la Belgique ou le Grand Duché de Luxembourg. La nationalité n’entre pas en compte pour le prêt personnel : si vous êtes belge et résidez en Allemagne, nous ne pourrons pas vous proposer nos services.
6) La santé financière
Pour vérifier ce point, Finapro a l’autorisation, en tant que courtier en crédits, de demander auprès de la Banque Nationale si l’emprunteur est répertorié à la Centrale des Crédits aux Particuliers en tant que mauvais payeur. Toutefois, être fiché mais régularisé peut être une condition d’octroi. Il y a deux exceptions quand on est fiché :
 Quand le fichage est régularisé, c’est-à-dire que vous avez entièrement remboursé votre dette, on peut dans certains cas après analyse présenter une solution pour votre prêt personnel
 Quand le fichage n’est pas régularisé mais que vous êtes propriétaire, un prêt hypothécaire peut vous être présenté en solution.
 Quand le fichage n’est pas régularisé et que vous n’êtes pas propriétaire, on ne peut malheureusement pas trouver une solution.
Vous devez aussi avoir la capacité de rembourser votre crédit : pour que nous puissions le déterminer, vous devrez nous informer sur vos revenus, quels qu’ils soient : salaire, traitement, revenus de remplacement (ONEM, mutuelle, vierge noire …), pension alimentaire, revenus locatifs. Mais aussi sur toutes vos charges: loyer ou crédit en cours, pension alimentaire…etc.
Nous pourrons ainsi déterminer, une fois le montant de la mensualité soustraite, s’il vous reste de quoi vivre décemment.
Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligés de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pourriez obtenir un prêt personnel.
Votre statut ?
Je suis salarié ou ouvrier dans une entreprise, je suis fonctionnaire de l’état, de la province ou de la commune : je peux faire la demande d’un prêt personnel. Que j’aie un contrat à durée indéterminée, un contrat à durée déterminée, un contrat intérimaire, il m’est possible de souscrire à un prêt personnel.
Vos revenus sont un facteur très important pour les organismes de crédits. Plus il est stable et important, plus vite ils accepteront votre dossier.
Le CDI est la meilleure preuve d’un revenu stable. Avec le CDI, vous avez de très bonnes chances d’obtenir une réponse positive. Au contraire, si vous êtes indépendant ou avez un contrat CDD, votre dossier sera considéré comme plus risqué et vous aurez plus de mal à obtenir de bonnes conditions.
Les revenus sont toujours envisagés en fonction de la capacité d’emprunt : la banque va calculer si le montant que vous demandez correspond à votre capacité de remboursement et si vous risquez de faire défaut ou non
Les preuves de revenus
Dans la plupart des cas, les organismes de crédit demandent à ce que vous fournissiez 3 fiches de salaires (les 3 derniers mois), cela garantit une stabilité d’emploi et une source de revenus continue.
Le contrat de travail peut aussi être le garant de votre emploi. Lorsqu’on débute dans la vie active, on peut justifier ses revenus via son contrat de travail.
La plupart des organismes de crédits demandent aux intérimaires de fournir des fiches pour un mois entier.
N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers au 04/338 42 32, ou bien par émail financement@penoit.be ou ph@penoit.be. Ils se feront un plaisir de vous conseiller au mieux et de vous indiquer par exemple quelle serait le montant de la charge de crédit à ne pas dépasser, afin d’éviter tout surendettement.
Je suis indépendant
Un projet a muri dans votre tête, il est enfin temps de le concrétiser, il ne manque plus que les finances pour le réaliser.
Vous êtes jeune entrepreneur et vous souhaitez lancer votre entreprise, il vous manque juste un petit coup de pouce pour concrétiser vos rêves : le prêt personnel pour indépendant est fait pour vous !
Que vous ayez envie d’aménager votre commerce ou de l’équiper en matériel professionnel, le prêt personnel pour indépendant Finapro vous aidera pour la croissance de votre entreprise.
De même, si des obstacles imprévus se présentent à vous, si des clients tardent à payer vos factures générant un effet « boule de neige » sur vos affaires, de manière temporaire, les liquidités commenceront à manquer, c’est alors le moment de faire une demande de prêt personnel pour PME ou indépendant.
Votre demande de prêt personnel sera gérée par l’un de nos conseillers : votre demande sera introduite auprès d’organismes financiers partenaires. Leur multiplicité est un atout pour solutionner vos problèmes de trésorerie en vous proposant un crédit adapté à vos besoins d’indépendant.
Le prêt personnel pour indépendant, le prêt personnel pour profession libérale, ou le prêt personnel pour PME peuvent parfois être bloquant pour certaines banques : pas chez Finapro !
Pour trouver une offre de prêt personnel pour indépendant au meilleur taux, et se procurer les meilleures conditions, utilisez notre simulation de prêt personnel qui vous donnera une idée directement de nos conditions avantageuses.
N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers au 04/338 42 32, ou bien par émail financement@penoit.be ou ph@penoit.be. Ils se feront un plaisir de vous conseiller au mieux et de vous indiquer par exemple quelle serait le montant de la charge de crédit.
Le saviez-vous ?
Un prêt à tempérament, ou prêt personnel, est un crédit à la consommation qui donne la possibilité au consommateur de financer une dépense pour laquelle il ne dispose pas de l’argent nécessaire.
Ce type d’emprunt est utilisé pour l’achat de biens de consommation et de services. Ce crédit permet donc d’emprunter le montant souhaité qui sera ensuite remboursé sur une durée fixée par la loi.
Le montant souhaité fixera la durée du prêt personnel. La destination du prêt personnel, quant à elle, fixera le taux d’emprunt. Mais c’est vous qui déterminez le montant que vous souhaitez emprunter !
Ce type de crédit à la consommation vous permet de réaliser presque tous vos projets sans aucune justification. Vous empruntez un montant sur une durée bien déterminée et vous remboursez votre mensualité fixe mensuellement. Lors de votre demande de prêt personnel vous ne devrez pas fournir de documents probants justificatifs.
Même si vous faites votre demande en ligne et que l’on vous demande la raison, le but ou le motif de votre demande, vous pouvez tout autant y inscrire « à usage privé » ou ne rien y mentionner. Vous faites ce que vous voulez de l’argent que vous allez emprunter.
Première étape : votre demande de prêt personnel
La demande de prêt est le formulaire qui est transmis à un organisme de crédit pour demander un emprunt. Chez Finapro, c’est facile : testez notre simulateur en ligne et envoyez votre demande directement. Ou alors contactez l’un de nos conseillers par téléphone au 04/338 42 32 qui prendront note de vos renseignements personnels et financiers et vous fixeront un rendez-vous pour la signature de votre demande.
Nos conseillers se pencheront sur votre demande de crédit et la transmettront à des organismes bancaires qui décideront s’ils vous accordent votre prêt.
Deuxième étape : l’organisme bancaire analyse votre demande de prêt personnel
Avec votre demande initialement complétée, vous devez joindre des documents et pièces justificatives, notamment pour montrer que vous avez les capacités de rembourser votre emprunt.
Voici les justificatifs qui vous seront demandés :
 Copie de votre carte d’identité, recto-verso

 Des extraits de banque qui prouvent vos revenus

 Les relevés des différents crédits en cours, s’il y a lieu

 Pour les travailleurs salariés, vos 3 dernières fiches de paie

 Pour les indépendants, vos 3 derniers avertissements-extraits de rôle (AER)

 Votre numéro de compte Iban

Une fois que Finapro a reçu ces documents, ils sont joints à votre demande et envoyés aux organismes de crédits avec lesquels nous sommes partenaires. A ce stade, on pourra déjà vous informer sur la suite favorable ou non qui pourrait être donnée par nos partenaires.
Dans la mesure du possible, préparer toutes vos pièces justificatives au préalable, vous pourrez ainsi témoigner de votre sérieux. Vous obtiendriez ainsi de meilleures chances de recevoir une réponse positive ainsi qu’un meilleur taux.
Troisième étape : l’organisme bancaire rend sa décision
Finapro vous contacte dès l’acceptation de votre demande de prêt personnel afin de fixer un rendez-vous pour signer l’offre de crédit.
Dans le cas ou votre demande de prêt personnel devait être refusée, nous envoyons votre dossier à d’autres partenaires financiers pour de nouvelles tentatives.
Parfois, un demande de crédit peut être refusée sur base d’un malentendu. Il pourrait par exemple s’agir d’une erreur de frappe au sein du formulaire de demande de crédit (ex: revenus, charges, date à l’emploi, crédits en cours non renseignés, etc.) ou d’une incompréhension sur le but du crédit.
Quatrième étape : proposition d’assurance solde restant dû
L’assurance solde restant dû est un type d’assurance vie ou d’assurance décès. Vous souscrivez une assurance solde restant dû en combinaison avec un prêt personnel avec lequel vous achetez un bien ou un service. Cette assurance sert de garantie tant pour votre famille que pour la banque au cas où vous décèderiez avant l’échéance du prêt, car le solde restant du prêt doit, en effet, encore
être remboursé. Ce montant sera alors partiellement ou totalement amorti par l’assurance solde restant dû.
Cinquième étape : signature du contrat et versement des liquidités
Votre dossier est accepté, vous avez été prévenus par téléphone, émail ou sms. On fixe alors un rendez-vous pour la signature du contrat de crédit. Cependant, si vous êtes dans l’incapacité de vous déplacer, veillez à en informer l’un de nos collaborateurs, nous pourrons alors trouver ensemble une autre solution.
Le jour du rendez-vous, le contrat est signé par les deux parties. Les modalités de remboursement (durée, taux d’intérêt…) sont reprises dans le contrat de prêt personnel. Les fonds vous sont versés immédiatement à la signature et apparaissent endéans quelques jours après la signature du contrat de crédit.
La période de remboursement commence généralement le mois qui suit le versement des fonds sur votre compte bancaire.
Quelques informations à connaitre
Le contrat de prêt personnel, qui doit être dûment signé par le consommateur et le prêteur, mentionne de manière claire et concise un certain nombre d’informations, notamment :  Le type de crédit contracté.  L’identité et les coordonnées complètes de l’établissement ou de l’organisme prêteur.  La durée du contrat de crédit.  Le montant et les conditions de prélèvement du crédit.  Le taux débiteur.  Le taux annuel effectif global (TAEG).  Les conditions de remboursement du crédit.  Le taux d’intérêt de retard applicable en cas de retard de paiement.  L’existence ou l’absence d’un droit de rétractation.  Le droit de rembourser le crédit de manière anticipée.  La procédure à suivre pour résilier un contrat de crédit.  Les procédures extrajudiciaires de réclamation.  Etc. Le contrat de prêt personnel doit être remis au consommateur avec un tableau d’amortissement qui mentionne pour chaque remboursement : le montant du capital, le montant des coûts liés au crédit et le solde restant dû après chaque remboursement.
L’aval bancaire, le garant bancaire ? Il se peut que l’une des raisons d’un refus de prêt soit le manque de revenus suffisants et on vous propose d’avoir un aval bancaire, un garant. Votre dossier serait alors revu. Un aval bancaire, c’est quoi ? La personne qui se porte caution pour un crédit à la consommation s’engage à payer les mensualités à la place de l’emprunteur en cas d’incident de paiement. Des parents peuvent, par exemple, se porter caution pour leur enfant au moment de la souscription d’un prêt étudiant.
Il est à noter qu’on ne parle pas ici d’un simple engagement moral mais d’un véritable engagement contractuel : si l’emprunteur ne paie plus les mensualités de son prêt, l’organisme bancaire peut réclamer les remboursements au garant. Revenus et biens de la personne qui s’est portée caution serviront alors à rembourser le prêt conclu. On notera que des mesures de protections sont éditées par le code de la consommation pour protéger le garant.
Deux types de cautions existent :
 La caution simple : lorsqu’il y a un problème avec le remboursement du crédit, l’organisme bancaire doit d’abord se tourner vers l’emprunteur pour récupérer le montant des mensualités ; si cela échoue, l’organisme de crédit se tournera alors vers le garant pour le règlement des mensualités non payées.
 La caution solidaire : en cas d’incident de paiement, l’organisme de crédit peut s’adresser directement à la caution pour obtenir le règlement de ce qui lui est dû. La caution solidaire est donc plus engageante.
Le garant a l’obligation d’être présent au moment de la signature du contrat de crédit, ainsi, il sera informé précisément sur les différentes modalités du prêt ainsi que les informations en cas de défaut de paiement et les indemnités qui en découlent.
Conditions
▪ Avoir le même domicile, ou un lien de parenté, que l’emprunteur
▪ Avoir des revenus (voir conditions et statuts pour l’octroi d’un crédit personnel)
▪ Être majeur
▪ Ne pas être renseigné en tant que mauvais payeur à la Banque Nationale ▪ Être capable d’assumer financièrement la charge de crédit
Votre frère/soeur, votre ami(e) ou bien votre enfant vous demande d’être garant pour son prêt ? Vous comptez bien évidemment accepter. Après tout, ce sont des personnes assez proches de vous et également dignes de confiance. Pour vous, il n’y a aucune chance que ces derniers ne paient pas leurs dettes. Cet engagement semble être juste une formalité, un acte pour aider à l’obtention d’un crédit. Détrompez-vous, se porter garant est une véritable responsabilité, un engagement ayant des conséquences.
Signer avec d’autres pour un prêt implique que vous endossiez le remboursement de ce prêt.
Même si la totale confiance en votre enfant, ami, etc, est là, n’oubliez pas qu’il peut arriver beaucoup de choses au cours d’une vie.
On ne peut que vous conseiller avant tout, de peser le pour mais surtout le contre avant de vous engager. Les bonnes questions doivent être posées : et si plus tard j’ai moi-même besoin d’un financement, que se passera-t-il ? le travail de mon enfant est-il solide ? et si mon fils et moi nous nous disputions, qu’arriverait-il ?
Gardez bien aussi à l’esprit que ce crédit sera également présent à votre nom dans les registres de la centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale : cette inscription est légalement obligatoire dans le but d’écarter tout surendettement.

Le crédit est refusé

Ma demande de crédit est refusée : pourquoi ?
Il est frustrant qu’une banque décide de refuser une demande de crédit pour un projet cher à nos yeux. Il faut savoir que certains profils pour les grandes banques sont risqués : les personnes sans emploi, avec une situation instable, avec des contrats d’intérimaire ou des contrats à durée déterminée, des revenus qui ne sont pas saisissables, qui ne peuvent pas apporter de co-emprunteur ni d’apport personnel, qui sont sans patrimoine et dont le projet est incohérent avec le budget…etc. Toutes ces raisons peuvent être invoquées par les grandes banques classiques pour refuser votre demande de prêt personnel. Je suis fiché à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Des épreuves de la vie ; divorce, séparation, décès, perte d’emploi, etc, peuvent mener à rencontrer des difficultés financières et donc vous empêcher de manière temporaire de rembourser votre crédit. Malheureusement, une disposition légale a été prise en Belgique pour protéger les consommateurs du risque de surendettement : l’organisme financier auprès duquel vous vous étiez engagé aura l’obligation de vous renseigner en tant que mauvais payeur auprès de la Banque Nationale de Belgique. Quand bien même votre situation financière se serait régularisée auprès de votre banque, ce fichage perdure quelque temps et la plupart des organismes financiers refuseront votre demande de prêt personnel. Néanmoins, certains partenaires de Finapro pourraient, en fonction des cas, proposer une solution vous permettant d’emprunter le montant souhaité. Si telle est votre situation, n’hésitez pas à introduire votre demande de prêt personnel sur notre site et nos conseillers se feront un plaisir de vous informer de la suite que nos partenaires pourraient vous proposer. Si vous vous demandez si vous êtes repris dans ce fameux fichier de la Banque Nationale de Belgique, vous pouvez aller consulter le site de la BNB, dans la rubrique « Centrale des crédits aux particuliers ». Avec un lecteur de carte d’identité électronique ou l’application Itsme sur votre smartphone, vous pourrez visualiser en ligne les données qui sont enregistrées à votre nom.
Mes revenus ne sont pas saisissables, ou sont irréguliers Font partie des revenus non saisissables : les revenus d’intégration sociale du C.P.A.S., les articles 60 (type de contrat de travail par lequel un bénéficiaire du revenu d’intégration sociale peut bénéficier d’une mesure de mise à l’emploi) ou les revenus issus de la Vierge Noire (allocation de remplacement de revenus accordée à la personne handicapée âgée d’au moins 21 ans) ainsi que les allocations familiales. Le législateur ayant considéré ces revenus comme étant insaisissables, ils ne pourront constituer une garantie suffisante de solvabilité pour les organismes bancaires. Il y a une forte probabilité que votre demande de prêt personnel soit refusé si vous percevez ces types de revenus ou qu’ils constituent la majorité de vos rentrées financières. De plus, si vos revenus sont irréguliers, ils ne permettront pas aux yeux des organismes financiers de rembourser votre crédit. Donc, si vous avez des contrats d’intérimaire ou des contrats à durée déterminée récents, si vous louez votre bien sur une plateforme de location court terme (du type AirBNB), vous devez savoir qu’au regard de la plupart des banques ces revenus sont presque toujours considérés comme étant irréguliers, vous pourriez dès lors obtenir un refus de leur part. J’ai signé un contrat de prêt tout récemment Certaines banques se poseront des questions relatives à votre solvabilité si vous demandez à introduire une demande de prêt personnel alors que vous venez juste d’en signer un dans un autre organisme financier. Elles préféreront attendre de voir si vous avez la capacité à rembourser votre engagement actuel avant de contracter un nouvel engagement financier. Il pourrait aussi arriver que vous ayez introduit deux demandes conjointement, voire plus, pour diverses raisons (tarde à donner une réponse, vous n’avez pas la possibilité de vous déplacer …etc) et dés lors, ce sera le premier organisme financier à avoir introduit votre demande qui aura la priorité par rapport à l’autre, et toute demande supplémentaire se verrait refusée. Dans le cas où vous ne souhaitez pas conclure de contrat avec l’organisme principal, il vous est possible alors de prendre contact avec cet organisme, par écrit c’est toujours mieux, afin de mettre sans suite votre demande. L’organisme financier de votre choix pourra ainsi prendre en compte votre demande de crédit.
Mes revenus sont faibles La première condition pour obtenir un crédit est d’avoir des revenus suffisants qui permettront de rembourser les mensualités du crédit. Raison pour laquelle, pour chaque demande de crédit, les organismes financiers analyseront votre solvabilité grâce à vos différents revenus (ceux qui peuvent être pris en compte) et vos charges. Il doit vous rester un minimum pour vivre que vous empruntiez seul ou à deux. Chaque organisme financier a ses propres critères pour rendre sa décision. Cependant, tous établiront ce calcul : vos revenus – vos charges – un montant forfaitaire servant à couvrir les autres charges comme la nourriture, les vêtements … (varie en fonction de si vous empruntez seul ou a deux) = un montant qui ne peut pas être négatif mais positif. Si le montant était négatif, votre demande de crédit serait refusée. Néanmoins, si le montant de vos charges est en réalité constitué principalement de mensualités de crédits actuels et que vous souhaitiez emprunter un montant pour diminuer cette charge, vous avez la possibilité de réaliser un regroupement de crédits en un seul et unique prêt. Il est aussi à noter qu’un calcul d’endettement est aussi effectué suivant une même formule : le montant total de vos revenus qui sont saisissables : par le montant total de vos charges = on obtient un pourcentage qui, en fonction d’une société à l’autre, sera décisif dans l’accord ou non de votre demande de crédit. Je suis en médiation de dettes Pour regagner une situation financière équilibrée, un service de médiation de dettes peut être mis en place pour aider les personnes rencontrant des difficultés à rembourser la totalité de leur dettes. Deux types de médiation de dettes existent : d’une part ce sera à votre demande qu’une médiation à l’amiable sera mise en place et aidera à trouver les solutions adéquates pour rembourser vos créanciers et d’autre part la médiation statuée par un juge qui désignera un médiateur s’occupant de gérer le remboursement de vos créanciers à votre place. Lors d’une médiation de dettes à l’amiable, comme c’est vous qui restez maître de vos finances, et dans la mesure où vous n’êtes pas fiché à la Banque Nationale, vous pouvez toujours emprunter de l’argent.
Par contre, il vous sera interdit d’emprunter si vous êtes dans le cas d’une médiation judiciaire. Si malgré tout vous tentiez d’introduire une demande de crédit, non seulement votre médiateur pourrait révoquer la procédure mais dans tous les cas, l’organisme financier refusera votre demande. Pour conclure, il faut savoir que parfois une demande de prêt personnel peut être refusée sur base d’une méprise : une erreur de saisie dans le questionnaire de demande de crédit, une incompréhension sur la finalité du crédit, …etc. Il vaut toujours mieux revérifier auprès de votre conseiller Finapro si ce type de méprise n’a pas été commise.

Capital restant dû

C’est quoi le capital restant dû ? A la souscription d’un crédit, l’établissement financier fournit au client un tableau d’amortissement qui reprend en détail les mensualités à payer. En cours de vie du contrat, le client a ainsi une vision précise du capital restant dû, c’est-à-dire le montant du capital qui lui reste à rembourser.

Pourquoi faut-il connaître le capital restant dû ?Un prêt est un contrat, entre un emprunteur et un établissement financier, qui implique de la part du premier le remboursement du capital emprunté, auquel s’ajoutent des intérêts, qui rémunèrent le service consenti. Pour avoir une vision claire de la situation d’un crédit, il est important de connaître le capital restant dû, qui représente un état des lieux du contrat, à savoir le remboursement déjà effectué et le reste à rembourser. Concrètement, il est égal à la différence entre le capital emprunté et le capital consolidé déjà payé. A l’aide de ce tableau, il vous sera aisé également de calculer l’indemnité de remploi dans la mesure où vous souhaiteriez rembourser votre crédit anticipativement.

Indemnité de remploi ? Il s’agit d’un dédommagement forfaitaire permettant de couvrir une partie des intérêts que le prêteur ne touchera plus sur votre crédit. Généralement, elle correspond à un maximum de trois mois d’intérêts sur le montant de votre crédit restant à payer. En effet, l’indemnité de remploi correspond à la différence entre, d’une part, les intérêts que la banque aurait perçus jusqu’à la fin du crédit si le crédit n’avait pas été remboursé anticipativement et, d’autre part, les intérêts qu’elle pourra percevoir en replaçant le capital remboursé anticipativement sur le marché interbancaire. De fait, en cas de remboursement anticipé, le prêteur retrouve le capital mais n’aura plus d’intérêts. Il subira donc un manque à gagner pendant le reste de la durée du prêt initial. Afin de compenser ce manque à gagner, il demandera à l’emprunteur une indemnité de remploi en remplacement du capital.

Comment calculer l’indemnité de remploi ? Pour tout contrat de prêt personnel signé après le 1er décembre 2010, l’indemnité de remploi ne pourra être supérieure à :  1% du capital remboursé par anticipation, si le prêt devait encore durer au moins 1 an. Exemple : montant remboursé par anticipation : 2.000€, l’indemnité de remploi sera de 20€.  0,5% du capital remboursé par anticipation, si la durée restante est inférieure à 1 an. Exemple : montant remboursé par anticipation : 2.000€, l’indemnité de remploi sera de 10€. Formalité du remboursement anticipatif Il vous sera demandé d’envoyer une lettre à votre organisme financier par voie recommandée 10 jours avant la prochaine échéance de paiement. Vous pouvez aussi leur téléphoner ou passer en agence. Est-ce avantageux de rembourser son prêt personnel anticipativement ? Le remboursement anticipé est intéressant quand la durée de remboursement restante est longue et/ou que votre taux d’intérêt est élevé. Dans certains cas, le coût des pénalités de remboursement et la perte des avantages fiscaux sont trop élevés : il vaut alors mieux continuer à rembourser le crédit selon le calendrier établi.