Rachat d’emprunt hypothécaire

Si vous êtes en train de rembourser un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt que vous estimez élevé par rapport aux taux actuels du marché, avez-vous envisagé l’option du rachat de prêt ? FINAPRO vous fournit des informations complètes sur le rachat de crédit hypothécaire.

Comprendre le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire, également connu sous le nom de refinancement, de renégociation ou encore de révision de crédit, implique une révision complète de votre prêt. En effet, le rachat de crédit permet une réévaluation de l’ensemble des termes d’un prêt hypothécaire. Si nous constatons, au cours de votre prêt, qu’un taux plus avantageux est disponible, FINAPRO vous propose une option de rachat de votre prêt hypothécaire. Nous vous offrons ainsi la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire avec des conditions plus favorables. L’avantage majeur du rachat de crédit hypothécaire réside dans la réduction de vos remboursements mensuels grâce à des taux plus bas. Le rachat de crédit hypothécaire peut également être une solution si vous avez initialement souscrit à un prêt hypothécaire, mais que vous rencontrez des difficultés à maintenir vos finances à flot, ce qui rend le remboursement difficile. Dans une telle situation, ne vous inquiétez pas ! FINAPRO vous propose le rachat de votre prêt hypothécaire, une solution qui allège vos charges mensuelles et vous permet d’économiser de l’argent.

Les avantages d’un refinancement de crédit hypothécaire

Plusieurs avantages s’offriront à vous si vous optez pour le rachat de votre prêt hypothécaire:
 Vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire en souscrivant à de meilleures conditions ;
 Cela simplifie le remboursement de votre emprunt ;
 Vous réduisez le taux d’intérêt, ce qui entraîne une baisse de vos mensualités ;
 Vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur, c’est-à-dire un seul organisme financier.

En faisant appel à FINAPRO, vous bénéficierez d’une réponse personnalisée concernant votre demande de rachat de prêt. Nous évaluerons ensemble votre situation financière actuelle et analyserons si les avantages d’un taux plus bas surpassent les inconvénients du rachat de prêt hypothécaire ou de crédit. Il est vrai que le rachat de prêt implique divers frais tels que les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier et les éventuels frais d’acte de crédit. Cependant, dans certains cas, malgré ces frais, il est possible de réaliser des économies substantielles.

Différencier le refinancement de crédit et le regroupement de crédits

Le rachat de crédit et le regroupement de crédits sont deux opérations distinctes. Alors que le premier vise à réviser les modalités d’un crédit hypothécaire, le regroupement de crédits est généralement utilisé pour faciliter le remboursement de plusieurs prêts (qu’ils soient hypothécaires ou non). Avec le rachat de crédits, vous avez la possibilité de renégocier l’ensemble des termes du prêt, y compris la durée et la mensualité, afin de l’adapter à vos besoins. En revanche, le regroupement de crédits permet de consolider tous vos prêts en une seule offre. Cela simplifie vos finances car vous n’avez plus qu’un seul emprunt à rembourser auprès d’un même organisme financier. Le regroupement de crédits vous offre la possibilité d’étendre la durée de remboursement, ce qui peut alléger le fardeau de votre unique nouveau prêt. Toutefois, il est important de noter que l’allongement de la durée de votre prêt entraînera automatiquement une augmentation des intérêts que vous devrez payer. Il est donc crucial de ne pas confondre ces deux concepts…

Le rachat de prêt hypothécaire en deux étapes

 La Simulation et la Prise de Rendez-vous

La première étape du processus de rachat de crédit consiste à effectuer une simulation et à entrer en contact avec l’organisme financier, que ce soit votre propre banque ou avec un courtier en crédits comme FINAPRO. Vous avez la possibilité d’utiliser notre simulateur en ligne pour déterminer si le rachat de crédits pourrait être avantageux selon votre situation, en particulier si votre prêt est récent. En général, il est recommandé qu’il y ait au moins 1% de différence entre le taux de votre prêt existant et le nouveau taux. Si vous décidez de poursuivre avec le rachat de crédits, vous devrez prendre contact avec votre banque actuelle ou un autre établissement financier. Dans le cas d’une autre banque, elle remboursera l’intégralité de votre prêt actuel. Si vous optez pour rester avec la même banque, un nouveau prêt sera mis en place pour solder l’ancien prêt. Ne sous-estimez pas cette étape ! Contactez ensuite plusieurs institutions financières pour tirer parti de la concurrence. Vous devrez leur fournir toutes les caractéristiques de votre prêt actuel afin qu’elles puissent examiner votre dossier. Si vous manquez de temps pour effectuer ces démarches, FINAPRO peut prendre en charge cette phase pour vous et trouver la meilleure offre disponible.

 La Comparaison des Offres

Il s’agit d’une étape cruciale du processus de rachat de crédits qui nécessite toute votre attention. L’objectif est de choisir l’offre présentant les conditions les plus avantageuses possibles. Prenez votre temps pour sélectionner le nouvel organisme financier et soyez attentif aux frais associés. Cela peut inclure une indemnité pour remboursement anticipé de votre prêt en cours, des frais de mainlevée et des frais de dossier ainsi que des frais d’expertise.

Rachat uniquement de votre crédit immobillier

En fonction du solde restant dû, de la durée restante et du taux en vigueur, nous pouvons évaluer la possibilité d’économies en cas de rachat de votre crédit.

Le rachat de crédit peut se révéler très avantageux dans certains cas. Cependant, cela n’est pas toujours vrai, car cela dépend d’une combinaison de facteurs qui incluent les détails spécifiques de votre crédit hypothécaire ainsi que les conditions du marché. Il est donc essentiel de réaliser une analyse approfondie pour déterminer si le rachat est actuellement bénéfique pour vous. Cela s’applique quelle que soit la forme de rachat de crédit hypothécaire que vous envisagez.

Nous vous proposons un outil de simulation gratuit et sans engagement ! Effectuez une simulation de rachat de crédit en ligne pour voir si vous pourriez réduire vos mensualités et réaliser des économies.

Notre simulateur peut vous offrir une première idée, mais il est à noter que le résultat reste théorique et doit être affiné par nos conseillers pour refléter précisément votre situation personnelle. Si vous désirez une analyse plus approfondie spécifiquement pour un rachat de crédit hypothécaire, n’hésitez pas à nous contacter. Après avoir rempli le formulaire, un conseiller FINAPRO examinera rapidement votre dossier et vous indiquera si l’opération vous permettra de réaliser des économies et, si c’est le cas, le montant exact que vous pourriez économiser.

Rachat de crédit hypothécaire en incluant des prêts personnels

Si vous rencontrez des difficultés pour honorer vos différentes mensualités, envisagez-vous de regrouper l’ensemble de vos crédits (qu’ils soient hypothécaires ou personnels) en un seul et unique prêt ? La centralisation de vos emprunts peut contribuer à alléger vos charges mensuelles.

Il est à noter que le terme « prêt personnel » est une appellation commerciale pour désigner le prêt à tempérament.

En réalité, le rachat de prêt associé à d’autres crédits peut simultanément répondre à deux objectifs :
 Simplifier vos finances en fusionnant divers crédits en un seul (ce qui signifie que vous n’avez plus qu’un paiement mensuel à effectuer, à un taux unique et pour une durée commune) ;
 Réduire vos charges si elles se sont alourdies au fil du temps.

Il est crucial de comprendre que, généralement, la réduction du montant mensuel entraîne un prolongement de la durée totale du crédit, ce qui peut entraîner des paiements d’intérêts supplémentaires.

Racheter son crédit hypothécaire et avoir de l’argent en plus

Si votre intention est de consolider votre prêt hypothécaire tout en obtenant des liquidités supplémentaires au même taux d’intérêt qu’un prêt hypothécaire, cette forme de crédit pourrait répondre à vos besoins.

L’avantage de cette démarche réside dans le fait que les liquidités additionnelles que vous obtenez sont soumises au même taux que votre nouveau prêt hypothécaire. En règle générale, le prêt hypothécaire affiche des taux plus avantageux sur le marché, notamment par rapport à un prêt personnel conventionnel. Par conséquent, en optant pour le rachat de crédit hypothécaire, vous avez la possibilité de profiter d’un taux particulièrement attractif pour les liquidités dont vous avez besoin.

Cependant, il est important de noter, comme mentionné précédemment, que le nouveau crédit doit présenter un objectif immobilier d’au moins 51% (ce qui signifie qu’il doit financer pour la moitié ou plus l’achat d’un bien immobilier ou des travaux).

Quelques éclaircissements concernant le rachat d’emprunt hypothécaire

Avant tout, il est important de noter qu’une opération de rachat de crédit hypothécaire englobe plusieurs démarches et, par conséquent, divers frais (indemnité de remploi, frais pour la mise en place d’un nouveau crédit, etc.). Par conséquent, il est essentiel d’effectuer une analyse approfondie de différents paramètres afin de déterminer si cette opération est avantageuse et peut vous permettre de réaliser des économies. Les motivations pour opter pour le rachat de crédit hypothécaire sont variées, par exemple :
a. Optimiser votre taux d’intérêt pour réduire vos mensualités et augmenter votre pouvoir d’achat ;
b. Bénéficier d’un taux plus favorable et rembourser votre emprunt plus rapidement afin de pouvoir réinvestir ;
c. Financer des travaux au sein de votre résidence principale ou de votre appartement ;
d. Préserver votre bien immobilier en cas de divorce ou de séparation ;
e. Etc.

Bien que l’opportunité d’économies par le biais d’un rachat de crédit hypothécaire soit attrayante, cette démarche peut également revêtir un caractère indispensable dans certaines situations (par exemple, en cas de divorce, lorsque vous souhaitez conserver votre logement). Il est aussi envisageable d’effectuer un rachat de crédit en cas d’inscription à la Banque Nationale de Belgique (BNB), mais il est crucial de régulariser cette situation auprès de la BNB avant d’entreprendre des opérations financières d’envergure.

Chez FINAPRO, notre analyse prend toujours en considération la raison qui motive votre choix de rachat de crédit, en plus des paramètres liés à votre prêt en cours (solde restant dû, taux initial, etc.) ainsi que les taux actuels du marché. Notre objectif est de vous proposer la solution de rachat de crédit la mieux adaptée à votre situation personnelle.