Prêt personnel

Le prêt personnel appartient au groupe des prêts à tempérament qui sont des crédits à la consommation. Ces prêts vous permettront d’emprunter de l’argent de manière non affectée c’est-à-dire sans justification, sans motif.

Le prêt personnel peut aussi être appelé prêt privé. Ce type de prêt peut avoir la destination que vous souhaitez, à contrario des prêts affectés, comme le prêt auto, le crédit hypothécaire ou le prêt travaux.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament – un prêt personnel ?

Un prêt à tempérament, ou prêt personnel, est un crédit à la consommation qui donne la possibilité au consommateur de financer une dépense pour laquelle il ne dispose pas de l’argent nécessaire.
Ce type d’emprunt est utilisé pour l’achat de biens de consommation et de services. Ce crédit permet donc d’emprunter le montant souhaité qui sera ensuite remboursé sur une durée fixée par la loi (cf tableau ci-dessous).
Le montant souhaité fixera la durée du prêt personnel. La destination du prêt personnel, quant à elle, fixera le taux d’emprunt. Mais c’est vous qui déterminez le montant que vous souhaitez emprunter !

• 200 € à 500 € 18 mois – 1,5 ans
• 501 € à 2500 € 24 mois – 2 ans
• 2501 € à 3700 € 30 mois – 2,5 ans
• 3701 € à 5600 € 36 mois – 3 ans
• 5601 € à 7500 € 42 mois – 3,5 ans
• 7501 € à 10 000 € 48 mois – 4 ans
• 10 001 € à 20 000 € 84 mois – 7 ans
• 20 001 € à 37 000 € 120 mois – 10 ans

Le prêt personnel par rapport aux autres types de prêts

Le prêt personnel se singularise des autres crédits à la consommation par le fait que le montant mis à disposition par le courtier en crédits peut être utilisé à votre convenance, contrairement, par exemple, au crédit affecté qui, lui, doit contenir des pièces justificatives suivant la destination. Autrement dit, avec un prêt personnel, vous n’avez pas besoin de justifier la destination de l’argent ainsi mis à votre disposition. Une fois votre demande acceptée, l’argent est immédiatement disponible sur le compte en banque de votre choix afin que vous l’utilisiez à votre guise. Contrairement au prêt affecté où l’argent est versé directement au fournisseur : le concessionnaire auto pour l’achat d’une voiture, l’agence immobilière pour l’achat d’une maison …etc.

Pour quelles raisons un prêt personnel ?

Vous avez de nombreux crédits en cours et vous souhaitez faire diminuer vos mensualités ? Finapro a la solution pour vous : le regroupement de crédits ou le rachat de crédits peut être la solution à vos besoins. Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, mais la totalité de vos mensualités est trop importante, une situation imprévue se présente à vous et vous avez besoin de liquidité très vite, faire une demande de prêt personnel est très certainement la solution pour vous.

a) Un prêt personnel pour racheter vos crédits Le regroupement de crédit repose sur la reprise de tous vos crédits en cours et le regroupement en un seul et unique crédit avec une mensualité fixe moins élevée. Ce qui permettra d’alléger vos charges mensuelles. C’est en partie la solution pour une gestion budgétaire équilibrée. En pratique, nous réunissons tous vos emprunts en cours et les remboursons à votre place. N’oubliez pas qu’un allongement de la durée augmente le remboursement des intérêts.

b) Un prêt personnel pour voyager, se marier, organiser un événement …etc Vous vous êtes fiancés et vous souhaitez réunir vos proches lors d’une fête inoubliable ? Vous souhaitez que le jour J soit à la hauteur de vos rêves, que le mariage reste gravé dans vos souvenirs ? Une croisière de luxe, un safari en Afrique, de la plongée sous marine dans l’océan pacifique et tout ça sans ponctionner dans le compte épargne ? Votre enfant entame de longues études supérieures et vous souhaitez lui offrir la meilleure université et tous les frais qui en découlent ?Financez vos vacances, votre mariage, vos études universitaires, l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, l’organisation d’un enterrement grâce au prêt personnel Finapro ! Il existe différents buts au prêt personnel ainsi que différents justificatifs y relatifs qui pourraient être demandés par l’organisme prêteur.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt personnel ?

Finapro se doit, en tant que vrai professionnel en crédits, d’examiner certaines de vos informations personnelles et financières dans le but notamment d’écarter toute usurpation d’identité, mais aussi de s’assurer de votre capacité de remboursement pour éviter tout surendettement

Pour obtenir un prêt personnel, vous devez :

1. Être majeur : avoir 18 ans au moment de signer le contrat
   Il est bien sûr évident que vous devez être majeur pour emprunter de l’argent : vous devez avoir 18 ans au moment de la signature du contrat.
   En effet, la loi ne permet pas à un mineure d’âge seul de contracter des demandes de prêts personnels.
2. La résidence en Belgique ou au Grand Duché du Luxembourg
   Vous devez résider en Belgique ou au Luxembourg.
   En effet, votre lieu de résidence principale, là où vous êtes domiciliés, doit être la Belgique ou le Grand Duché de Luxembourg. La nationalité n’entre pas en compte pour le prêt personnel : si vous êtes belge et résidez en Allemagne, nous ne pourrons pas vous proposer nos services.
3. La santé financière
   Pour vérifier ce point, Finapro a l’autorisation, en tant que courtier en crédits, de demander auprès de la Banque Nationale si l’emprunteur est répertorié à la Centrale des Crédits aux Particuliers en tant que mauvais payeur. Toutefois, être fiché mais régularisé peut être une condition d’octroi.
   Vous devez aussi avoir la capacité de rembourser votre crédit : pour que nous puissions le déterminer, vous devrez nous informer sur vos revenus, quels qu’ils soient : salaire, traitement, revenus de remplacement (ONEM, mutuelle, vierge noire …), pension alimentaire, revenus locatifs. Mais aussi sur toutes vos charges: loyer ou crédit en cours, pension alimentaire…etc.
   Nous pourrons ainsi déterminer, une fois le montant de la mensualité soustraite, s’il vous reste de quoi vivre décemment.

Le saviez-vous ? Pour pouvoir emprunter de l’argent en Belgique, vous n’êtes pas obligés de travailler ! En effet, à condition de percevoir des revenus réguliers, vous pourriez obtenir un prêt personnel.

Faire une demande de prêt personnel chez Finapro

Pour réaliser une demande de prêt personnel chez Finapro, plusieurs possibilités :

• Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h30 (interruption de midi entre 12h30 et 13h30).
• Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.
• Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt personnel en ligne.

Aussitôt votre demande de prêt personnel complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse dans l’heure qui suit. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant.

Découvrez votre agence à Liège pour réaliser un prêt personnel

L’assurance solde restant dû

Une assurance solde restant dû est une assurance temporaire décès liée à votre prêt personnel.

La couverture temporaire prend fin quand votre crédit est totalement remboursé. Si vous veniez à décéder, cette assurance paie la partie restante de votre crédit. Votre partenaire ou vos héritiers ne doivent plus rembourser la totalité ou les parties de la mensualité. L’assurance solde restant dû n’est légalement pas obligatoire mais elle peut être imposée par la banque pour l’obtention du crédit. Elle est facultative mais vivement recommandée.

Remboursement anticipé d’un prêt personnel

Tous les prêts personnels peuvent être remboursés de manière anticipative.

Trois cas différents peuvent se présenter:

• Le remboursement anticipé du crédit se fait complètement dans la période légale de réflexion de 14 jours: il n’y a aucun frais lié à ce remboursement. Seuls les intérêts échus pendant la période comprise entre le moment où le capital a été libéré et celui où il est remboursé pourraient être exigés par l’organisme de crédit.
• Le remboursement anticipé du prêt se fait PLUS D’UN AN avant la fin prévue du contrat de crédit: une indemnité de 1% du capital remboursé anticipativement sera réclamée par l’organisme de crédit. Par exemple: 9750 € sont remboursés anticipativement, l’indemnité s’élève donc à 97,5 €
• Le remboursement anticipé du prêt se fait MOINS D’UN AN avant la fin prévue du contrat de crédit: une indemnité de 0,5% du capital remboursé anticipativement sera réclamée par l’organisme de crédit. Par exemple: 9750 € sont remboursés anticipativement, l’indemnité s’élève donc à 48,75 €
  Il n’est par contre pas conseillé de vous avancer dans le paiement de vos mensualités, car cela ne vous apporterait que peu d’avantages et compliquerait la vision que vous avez de l’état d’avancement du remboursement de votre prêt.

FAQ prêt personnel

Quels sont les documents à fournir pour le prêt personnel?

Lors de votre demande de crédit, vous devez vous munir de votre carte d’identité, vos dernières fiches de salaire ou alors extraits de compte probants, éventuellement un avertissement extrait de rôle et votre carte bancaire. Pensez à relever les crédits que vous avez en cours avec le montant des mensualités. Les sociétés doivent apporter leurs statuts ainsi qu’une copie de la carte d’identité du gérant.

Quel status faut-il avoir?

Vous ne devez pas avoir un statut particulier pour faire votre demande : ouvrier, employé, cadre, chômage, mutuelle, allocataire social ; chaque dossier est analysé avant de rendre une décision.

Suis-je apte à rembourser mon emprunt?

La capacité d’emprunt est un calcul qui se base sur votre taux d’endettement. Elle consiste à calculer la capacité de remboursement d’un individu ou d’un ménage dans le cadre d’un crédit. Habituellement, en retirant toutes les charges des revenus d’un ménage, il doit pouvoir rester 740 € mensuel pour vivre décemment. Certains organismes de crédit sont plus souples que d’autres et donc votre capacité d’emprunt résulte surtout de la situation de chaque ménage. En fonction de la situation de ce dernier, vous pouvez emprunter une somme allant de 2.500 € à 100.000 €

Le fichage à la BNB est-il un obstacle

Quand vous empruntez de l’argent à des fins privées, vous devez bien sûr rembourser la somme qui a été mise à votre disposition. Si vous avez des retards dans le paiement de vos mensualités, voire pas de paiement du tout, l’organisme prêteur doit en informer la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale. Vous êtes alors fiché sur la « liste noire » des mauvais payeurs. C’est ennuyeux, dans la mesure où, les prêteurs sont tenus de consulter cette liste avant d’accorder un prêt. Vous pourrez cependant effectuer une demande de prêt personnel à condition que la totalité du montant du retard ait été régularisée.

De quelle manière puis-je introduire ma demande?

Pour réaliser une demande de prêt personnel chez Finapro, plusieurs possibilités :  Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h30 (interruption de midi entre 12h30 et 13h30).  Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.  Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt personnel en ligne. Aussitôt votre demande de prêt personnel complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse endéans les 24h. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant.

Qui rend la décision quant à l’accord de crédit?

Il est à noter que Finapro ne prend pas de décision dans votre dossier, c’est l’organisme de crédit dans lequel la demande a été envoyée par nos soins qui décidera de l’accord ou non. En tant que courtier en crédits, nous collaborons avec plusieurs organismes bancaires à qui nous envoyons votre dossier. Cependant, fort de notre expérience, nous pouvons, au moment de la constitution du dossier, vous aviser de la possibilité d’un accord ou non.

Est-ce que je rentre dans les critères d’introduction d’une demande de pret personnel

Comme mentionné au point 2, peut importe votre statut : il ne s’agit pas de rentrer dans des cases. Chaque dossier est différent. Chez Finapro, on veille à analyser votre situation.

Faire le relevé de tout mes credits oui mais comment?

La Centrale des Crédits aux Particuliers, CCP, a un aperçu de tous vos contrats de crédit, quels qu’ils soient. Elle peut vous les communiquer gratuitement via trois accès personnels : – En ligne : soit avec un lecteur de carte d’identité, soit avec l’application Itsme à installer sur votre téléphone portable. – En écrivant une demande accompagnée d’une copie recto-verso de votre carte d’identité. Cette dernière doit être envoyée à : Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, boulevard de Berlaimont 14 à 1000 Bruxelles. – En vous rendant aux guichets de la Banque Nationale (boulevard de Berlaimont 3 – 1000 Bruxelles) muni de votre carte d’identité.

Faut-il ouvrir un nouveau compte bancaire spécifique?

Pas du tout ! L’organisme prêteur n’exige pas l’ouverture d’un compte courant chez eux quand une demande de prêt personnel est introduite chez eux. Vous conservez votre compte, toutes les transactions se feront au départ de celui-ci, y compris le versement du montant du prêt personnel.

Je suis ressortissant de l’E.U. , puis je demander un crédit chez FINAPRO?

Uniquement si vous résidez en Belgique et au Grand Duché de Luxembourg.

Le taux est-il variable ?

Non, pour les prêts personnels, le taux annuel effectif global est fixe, il ne varie pas.

Modalités d’information de l’accord.

Lorsque nous recevons la réponse à votre demande de crédit, vous êtes immédiatement prévenu par téléphone. Cependant, si nous n’arrivons pas à vous joindre, nous vous enverrons un message soit par émail, soit sur votre téléphone portable.

En combien de temps puis-je avoir une réponse à ma demande de prêt?

Lors de votre demande de prêt personnel en ligne, vous recevrez une réponse de principe immédiate à la validation du formulaire : un email de confirmation vous sera envoyé instantanément.
Une fois votre demande de prêt remplie et accompagnée des justificatifs demandés, votre dossier est analysé dans un délai de 48 heures ouvrées suivant sa réception.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Le prêt à tempérament, aussi appelé prêt personnel, est un crédit à la consommation qui est destiné à l’achat d’un bien ou d’un service de consommation. Accordé par une banque ou toute autre institution spécialisée dans le financement, comme les courtiers en crédits, il est accordé aux particuliers sous certaines conditions. Ce type de crédit a été mis en place pour vous permettre d’accéder immédiatement aux biens qui vous intéressent même si vous ne disposez pas des sommes nécessaires. Vous allez par la suite procéder au remboursement à la hauteur de votre capacité tous les mois.
Certains documents pourront vous être demandés pour justifier la destination de l’emprunt demandé, tout dépend de l’utilisation.
Néanmoins, le prêt à tempérament est une procédure rapide comparée au prêt hypothécaire. En quelques jours à peine, la somme demandée pourra être versée sur votre compte bancaire (pour un prêt personnel) ou sur le compte du commerçant (pour l’achat d’une voiture par exemple).

Pour quelle utilisation ?

Le prêt à tempérament, ou le prêt personnel, peut avoir différentes destinations : regroupement de crédits, rachat de crédits, achat de voiture neuve ou d’occasion, l’aménagement de sa maison intérieur ou extérieur, nouvel ameublement, travaux, achat d’électro-ménager ou multimédia, voyage, organisation d’événements divers (mariage, divorce, décès, baptême…), chirurgie esthétique, implants, …etc.
On peut diviser les prêts à tempérament en deux types : les prêts à tempérament affectés ou les prêts à tempérament non affectés.
Les premiers nécessiteront des justificatifs et l’objet du prêt pourra être une garantie pour l’organisme de crédits: par exemple, vous achetez et faites placer de nouveaux châssis, il vous sera demandé le devis signé, ou alors vous commandez une nouvelle voiture, il vous sera demandé le bon de commande signé. On peut y retrouver aussi l’achat d’un mobil-home, de panneaux photovoltaïques, une nouvelle toiture, une nouvelle installation de chauffage ou l’installation de nouveaux sanitaires…etc. Les taux d’intérêts sont plus attractifs.
Les seconds nécessitent également des justificatifs mais l’objet du prêt ne servira pas de garantie à l’organisme de crédits. On parlera alors plutôt de prêt personnel. Vous disposez de plus de flexibilité quant à la destination du crédit. Cependant, son attribution se distingue par un taux d’intérêt moins attractif.

Quels sont les avantages?

Vous connaissez à l’avance la durée du crédit et le montant à rembourser chaque mois. Vous savez précisément combien vous payez et vous connaissez à l’avance le coût total du crédit. Au-delà de 5.000 euros, les taux maximaux du prêt à tempérament sont moins élevés que ceux d’une ouverture de crédit. Conseil : pour financer des travaux dans votre logement, le prêt hypothécaire peut être plus intéressant au niveau du taux et des avantages fiscaux.
D’autres avantages ? En voici quelques-uns parmi d’autres :
– votre épargne reste intacte,
– vous réalisez votre demande quand et où vous voulez grâce au service crédit en ligne, pas besoin de vous déplacer,
– le cash est rapidement accessible sur votre compte bancaire,
– …etc.

Réaliser une demande de prêt à tempérament chez Finapro ?

Pour réaliser une demande de prêt à tempérament chez Finapro, plusieurs possibilités :

 Vous téléphonez au 04/338 42 32 à l’un de nos conseillers du lundi au vendredi entre 9h et 17h30 (interruption de midi entre 12h30 et 13h30).

 Vous vous rendez dans notre agence à Seraing, place Merlot 6.

 Vous réalisez une simulation de prêt sur notre site et complétez votre demande de prêt à tempérament en ligne.

Aussitôt votre demande de prêt à tempérament complète, nos collaborateurs analysent si votre demande peut être réalisable. Nos différents partenaires reçoivent votre demande quelques heures après et certains organismes bancaires donnent déjà leur réponse dans l’heure qui suit. Un rendez-vous est alors fixé pour la signature du contrat : le montant emprunté est ensuite versé sur votre compte en banque, ou celui du commerçant. Simuler un prêt à tempérament en ligne : c’est gratuit et cela ne vous engage à rien ! C’est la signature qui vous engage ! Par ailleurs, après la signature du contrat, vous disposerez encore de 14 jours pour pouvoir vous retirer si vous le souhaitez.
Après la signature de votre contrat, vous pourrez:

– Régler vos factures impayées
– Partir en voyage
– Acheter vos meubles ou des électro-ménagers
– Acheter du multimédia
– Aménager votre intérieur
– Regrouper des crédits
– Réaliser de la chirurgie esthétique
– Placer des implants
– Réaliser des travaux de rénovation
– Remplacer vos châssis
– …etc.

Mes revenus sont-ils pris en considération ?

Habituellement, en retirant toutes les charges des revenus d’un ménage, il doit pouvoir rester 740 € mensuel pour vivre décemment. Certains organismes de crédit sont plus souples que d’autres et donc votre capacité d’emprunt résulte surtout de la situation de chaque ménage.
En fonction de la situation de ce dernier, vous pouvez emprunter une somme allant de 2.500 € à 100.000 €.
Vos revenus peuvent être de différents types / sources :
– Salaires
– Traitements
– Indépendant
– Allocataire social (Onem)
– Indemnités de la mutuelle (maladie, invalidité)
– Revenus locatifs
– Rentes
– Pensions
– Pensions alimentaires
– Chèques repas
– …etc.
Vous devez bien sûr avoir la capacité de rembourser votre crédit : pour que nous puissions le déterminer, vous devrez nous informer sur vos revenus, quels qu’ils soient . Lors de votre demande de crédit, l’organisme bancaire à l’obligation de vérifier si vous êtes surendetté ou si vous être fiché à la Banque Nationale en tant que mauvais payeur.
Certains revenus, quand bien même seraient-ils réguliers, ne peuvent être pris en compte par les organismes bancaires :

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– Les revenus non déclarés
– Le CPAS