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Tout savoir sur nos prêts hypothécaires
Les caractéristiques spécifiques d’une demande de prêt hypothécaire
Prêt hypothécaire avec frais de notaire
Souvent, les banques traditionnelles requièrent un apport en fonds propres pour couvrir une part importante des frais de notaire. L’absence de cet apport peut malheureusement entraver l’accès à un prêt hypothécaire, ce qui peut poser un défi pour les jeunes et ceux qui ne sont pas en mesure d’épargner.
Cependant, il est important de souligner que l’accès à un prêt hypothécaire reste viable, même pour ces individus. Grâce à nos nombreux partenariats avec des institutions de crédit, nous sommes en mesure de présenter notre formule de prêt total, englobant tous les frais. Cette formule offre l’opportunité de devenir propriétaire, même en l’absence de fonds propres.
Deux options
Chez FINAPRO, en collaboration avec nos partenaires en crédit, nous avons créé deux options qui vous permettront d’obtenir un prêt hypothécaire sans nécessité de fonds propres.
– La première option implique de fournir un bien immobilier additionnel en tant que garantie, tel que la propriété des parents, par exemple. Dans ce cas, le montant du crédit hypothécaire peut atteindre un maximum de 90% de la valeur vénale des biens engagés en garantie.
– Une deuxième alternative réside dans la possibilité pour les parents de contracter un prêt à tempérament. Ce type de crédit présente un taux annuel effectif global (TAEG) bien plus avantageux que celui d’un prêt personnel conventionnel. Cette solution permet de couvrir les fonds manquants, tels que les frais de notaire et jusqu’à 10% du prix de vente du bien. Si vous souhaitez en savoir davantage sur ce produit, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir plus d’informations.
Grâce à ces deux solutions, il vous est possible d’emprunter jusqu’à 125% de la valeur vénale du bien immobilier, vous permettant ainsi de financer l’emprunt immobilier ainsi que les frais de notaire.
Se porter garant pour un prêt hypothécaire S’engager à être caution pour un prêt hypothécaire dans le but d’aider un proche à réaliser son rêve d’acquérir une maison est un acte honorable, mais qui nécessite une réflexion minutieuse sur ses implications. En effet, endosser le rôle de caution implique d’accepter la responsabilité de régler les dettes de l’emprunteur envers l’organisme de crédit en cas d’incapacité de remboursement. En qualité de garant pour le remboursement intégral du prêt, celui qui se porte caution met également en jeu ses propres biens si l’emprunteur du crédit immobilier se retrouve dans l’incapacité de rembourser pour quelque raison que ce soit.
1. Comment est-ce que ça marche ?
La question du cautionnement est encadrée par l’article 1123 du Code civil. En général, il est formalisé par la signature d’un contrat entre la personne se portant caution et la banque elle-même. Il est essentiel que les détails de l’engagement de la caution ainsi que ses responsabilités soient clairement définis en annexe ou dans le contrat de prêt.
Dans certains contextes, il peut être recommandé de faire appel à un notaire. Ce professionnel est compétent pour rédiger l’acte de caution et peut aider la caution à bien comprendre l’étendue de son engagement. À la fin de la procédure, chaque partie reçoit une copie de l’acte établi.
Le fait de se porter garant pour un crédit hypothécaire est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. Les implications peuvent être sérieuses, car tout comme l’emprunteur, la caution met en jeu son propre patrimoine et ses revenus.
2. Caution simple ou solidaire ?
Il est essentiel de comprendre la distinction entre la caution simple et la caution solidaire avant de s’engager.
La caution simple se caractérise par le fait que l’emprunteur reste en première ligne de responsabilité en cas de défaut de paiement. Dans ce cas, la banque doit d’abord demander au débiteur de rembourser avant de solliciter l’intervention de la caution.
En revanche, lorsque la caution est solidaire, cela implique que la caution s’est engagée à soutenir l’emprunt de manière solidaire, et la banque peut ainsi s’adresser aussi bien à l’emprunteur qu’à la caution. Même si la caution simple offre une certaine protection à la personne se portant caution contre les abus éventuels, il est important de noter que les banques peuvent exiger une caution solidaire lors de la souscription d’un emprunt.
3. Garantie de l’organisme de crédits
Lorsqu’il s’agit d’une caution pour un prêt hypothécaire, les institutions financières et autres organismes de crédit sont également soumis à des obligations légales.
La personne se portant caution doit exprimer son engagement en apposant une mention manuscrite sur le contrat.
En outre, il revient à l’établissement de crédit de maintenir la caution informée de tous les aspects essentiels du prêt et de la tenir au courant de l’évolution des remboursements ainsi que de tout incident de paiement, le cas échéant.
Les avantages du prêt hypothécaire
Le premier avantage du prêt hypothécaire est d’être accessible à une grande partie de la population. Que vous soyez primo accédant ou bien déjà détenteur d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire. Dans tous les cas, la prise de garantie se fera sur le bien gagé, ou sur le bien en cours d’achat.
La souplesse qu’offre le choix du mode de remboursement, sous la forme de mensualités classiques ou bien in fine, constitue également un avantage. Les personnes qui disposent de revenus conséquents peuvent opter pour l’option In Fine (une entreprise, par exemple). Elles ne remboursent alors que les intérêts chaque mois, ce qui libère leur capacité financière mensuelle et leur permet d’épargner. Elles remboursent ensuite le capital d’un seul coup à l’issue de la période déterminée. De plus, la demande de prêt hypothécaire qui aboutit ne dépossède en rien la personne qui est déjà propriétaire et qui a mis son bien en gage. Ce dernier conserve le total usufruit de son bien. Il dispose simplement de fonds supplémentaires en l’échange d’une mise en gage de son bien. Le risque porte sur un éventuel défaut de remboursement du prêt consenti, qui entraînerait la perte du bien gagé. Le crédit hypothécaire vous engage en effet au même titre que tout autre prêt. Il est important de vous adresser à des professionnels de la finance, et de comparer plusieurs offres avant de signer un contrat. Il est très vivement recommandé de vous assurer de vos capacités de remboursement du crédit souscrit, l’enjeu étant la perte potentielle de tout ou partie de votre patrimoine immobilier.
En quoi Finapro peut vous être utile pour faire une demande de prêt hypothécaire ?
Si vous êtes en train de chercher une entreprise pour faire une demande de prêt hypothécaire, alors Finapro pourrait bien être la solution qu’il vous faut. En effet, Finapro est une société spécialisée dans le courtage de crédits immobiliers qui propose des solutions sur mesure à ses clients pour les aider à obtenir les meilleures conditions de prêt possible.
Être accompagné par un professionnel pour votre demande de crédit hypothécaire
Il est important de comprendre que le marché des prêts hypothécaires est très compétitif et complexe. Il peut être difficile de savoir où chercher et comment obtenir les meilleures conditions de prêt. C’est là que Finapro intervient. En travaillant avec notre société, vous bénéficiez de l’expertise d’une entreprise spécialisée dans le courtage de crédits immobiliers. Finapro a une connaissance approfondie du marché et des banques, ce qui lui permet de vous proposer des solutions sur mesure en fonction de votre profil et de vos besoins.
Avec Finapro, vous gagnez du temps pour votre demande de prêt hypothécaire. En effet, il peut être fastidieux de chercher les meilleures conditions de prêt, de négocier avec les banques et de remplir les formulaires nécessaires. En travaillant avec Finapro, vous pouvez vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie pendant que l’entreprise s’occupe de tout le processus de demande de prêt hypothécaire pour vous. Cela peut être particulièrement utile si vous avez un emploi du temps chargé ou si vous avez peu d’expérience dans ce domaine.
De plus, nous pouvons vous aider à obtenir les meilleures conditions de prêt possible. En effet, les courtiers de crédit immobilier ont accès à un large réseau de banques et de prêteurs, ce qui leur permet de négocier pour vous les conditions les plus avantageuses.
Finapro peut vous aider à trouver le type de prêt hypothécaire qui convient le mieux à votre situation. Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires, tels que les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable, les prêts à remboursement anticipé et les prêts à amortissement progressif. Chacun de ces types de prêts a ses avantages et ses inconvénients, et il peut être difficile de savoir lequel choisir. En nous contactant, vous bénéficiez de l’expertise d’une entreprise spécialisée dans le courtage de crédits immobiliers, qui peut vous conseiller sur le type de prêt le plus adapté à votre situation. N’hésitez pas à nous contacter !