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Demande de prêt hypothécaire
Définition de ce type de prêt
Le crédit hypothécaire est un prêt souscrit auprès d’un établissement financier en échange d’une hypothèque prise par cet établissement sur un ou plusieurs biens détenus par le souscripteur. Il peut aussi s’agir d’un prêt destiné à financer votre premier bien immobilier, l’hypothèque se fait alors sur le bien concerné. Les biens hypothéqués sont généralement des biens immobiliers. Les personnes déjà détentrices de biens immobiliers sont toutefois en meilleure posture pour faire des demandes de prêts hypothécaires. Les personnes qui font des demandes de prêts hypothécaires pour financer leur première acquisition doivent fournir des justificatifs de ressources et de la valeur du bien qu’elles souhaitent acheter.
Les caractéristiques spécifiques d’une demande de prêt hypothécaire
Ce type de prêt implique donc la mise en gage d’un actif, comme un bien immobilier, pour être obtenu. Ces prêts sont assortis d’une garantie hypothécaire conventionnelle officielle. Il ne s’agit en aucun cas d’opérations de rachat de crédits ou qui permettent de remanier un crédit immobilier en cours sur l’un des biens gagés, comme cela peut exister dans le domaine des prêts à la consommation. Cette typologie de crédit offre au souscripteur le choix du mode de remboursement, qui peut se faire par mensualités, ou bien In Fine (crédit bullet), avec un terme fixe, prédéterminé, à l’issue duquel vous devez rembourser le prêt dans sa totalité. A l’instar d’autres crédits, si vous financer votre première acquisition immobilière, un apport personnel vous sera demandé, en plus de l’hypothèque prise sur le bien en lui-même. L’apport personnel minimum pour un primo accédant est de 10 % de la somme empruntée. Pour une personne désireuse de financer un bien locatif, l’apport personnel doit être de 20 % de la somme empruntée.
Faire une demande de prêt hypothécaire
Pour les primo accédants, la valeur d’achat du bien envisagé doit être attestée par un expert agréé par la banque. Il faut ensuite contacter des établissements financiers professionnels qui proposent ce type de crédit. La toile abrite aujourd’hui de nombreux sites qui proposent ce type d’opérations financières. Vous pouvez effectuer des simulations de prêts hypothécaires en ligne sur les sites dédiés, grâce aux calculettes de prêts mises à votre disposition. Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire en fonction de la valeur du bien à hypothéquer. La valeur du bien, estimée par les professionnels, dépend notamment de sa localisation et de sa surface. Le montant du prêt accordé est donc lié à la valeur du bien immobilier qui sert de garantie, mais également à votre capacité à faire face au remboursement du crédit hypothécaire envisagé, concernant à la fois le capital et les intérêts.
Les débouchés du prêt hypothécaire
Vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire pour financer divers besoins dans le domaine de l’immobilier. Les fonds obtenus servent tout d’abord à financer l’acquisition d’un bien immobilier, que vous soyez déjà propriétaire ou non. Un crédit hypothécaire peut également être souscrit pour financer des rénovations à l’intérieur de votre habitation. Vous pouvez également avoir recours à une demande de prêt hypothécaire pour effectuer des aménagements afin que votre logement consomme moins d’énergie. Toutefois, concernant ces deux usages, il est recommandé de comparer les offres de prêts hypothécaires avec celles de prêts à tempérament plus classiques qui peuvent permettre les mêmes actions sans hypothèque prise sur votre bien. Le prêt hypothécaire peut également permettre l’acquisition ou l’agrandissement de terrains, pouvant devenir des jardins.
Les avantages du prêt hypothécaire
Le premier avantage du prêt hypothécaire est d’être accessible à une grande partie de la population. Que vous soyez primo accédant ou bien déjà détenteur d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire. Dans tous les cas, la prise de garantie se fera sur le bien gagé, ou sur le bien en cours d’achat.
La souplesse qu’offre le choix du mode de remboursement, sous la forme de mensualités classiques ou bien in fine, constitue également un avantage. Les personnes qui disposent de revenus conséquents peuvent opter pour l’option In Fine (une entreprise, par exemple). Elles ne remboursent alors que les intérêts chaque mois, ce qui libère leur capacité financière mensuelle et leur permet d’épargner. Elles remboursent ensuite le capital d’un seul coup à l’issue de la période déterminée. De plus, la demande de prêt hypothécaire qui aboutit ne dépossède en rien la personne qui est déjà propriétaire et qui a mis son bien en gage. Ce dernier conserve le total usufruit de son bien. Il dispose simplement de fonds supplémentaires en l’échange d’une mise en gage de son bien. Le risque porte sur un éventuel défaut de remboursement du prêt consenti, qui entraînerait la perte du bien gagé. Le crédit hypothécaire vous engage en effet au même titre que tout autre prêt. Il est important de vous adresser à des professionnels de la finance, et de comparer plusieurs offres avant de signer un contrat. Il est très vivement recommandé de vous assurer de vos capacités de remboursement du crédit souscrit, l’enjeu étant la perte potentielle de tout ou partie de votre patrimoine immobilier.
En quoi Finapro peut vous être utile pour faire une demande de prêt hypothécaire ?
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Être accompagné par un professionnel pour votre demande de crédit hypothécaire
Il est important de comprendre que le marché des prêts hypothécaires est très compétitif et complexe. Il peut être difficile de savoir où chercher et comment obtenir les meilleures conditions de prêt. C’est là que Finapro intervient. En travaillant avec notre société, vous bénéficiez de l’expertise d’une entreprise spécialisée dans le courtage de crédits immobiliers. Finapro a une connaissance approfondie du marché et des banques, ce qui lui permet de vous proposer des solutions sur mesure en fonction de votre profil et de vos besoins.
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Finapro peut vous aider à trouver le type de prêt hypothécaire qui convient le mieux à votre situation. Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires, tels que les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable, les prêts à remboursement anticipé et les prêts à amortissement progressif. Chacun de ces types de prêts a ses avantages et ses inconvénients, et il peut être difficile de savoir lequel choisir. En nous contactant, vous bénéficiez de l’expertise d’une entreprise spécialisée dans le courtage de crédits immobiliers, qui peut vous conseiller sur le type de prêt le plus adapté à votre situation. N’hésitez pas à nous contacter !
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